｜ 2026年元旦起，存量住房公积金贷款利率下调0.25个百分点正式落地，这一政策调整不仅让数千万家庭直接受益，更折射出住房公积金制度在民生保障与房地产市场调控中的关键作用。从月供减少的“真金白银”到制度设计的持续优化，住房公积金正以更灵活、更普惠的姿态融入百姓生活。此次利率调整覆盖2025年5月8日前发放的存量公积金贷款，无需借款人申请即可自动享受新利率。以首套房贷款100万元、期限30年为例，利率从2.85%降至2.6%后，月供减少约133元，总利息节省超4.7万元。对于二套房家庭，月供减少156元，总利息节省近5.9万元。这些节省的资金可直接转化为家庭消费能力，形成“房贷减负—消费升级—经济循环”的良性互动。更值得关注的是，政策设计兼顾了不同群体需求。例如，多子女家庭公积金贷款额度上浮、绿色建筑住房享受利率优惠等措施，体现了对生育支持与低碳发展的政策导向。北京、上海等一线城市已率先落地商贷利率同步下调至3.05%，与公积金利率形成梯度差异，进一步强化了公积金贷款的普惠性。住房公积金的“含金量”提升，不仅体现在利率调整上，更在于制度功能的持续拓展。对企业而言，公积金缴存可税前扣除，既减轻了税负，又通过提升员工福利增强了企业竞争力。对职工来说，公积金账户资金不仅可用于购房、租房、装修，退休后还可一次性提取作为养老金补充，形成“购房支持+养老保障”的双重功能。2024年起，商贷用户可自主选择重定价周期，部分用户已提前享受利率下调红利；公积金贷款提前还款违约金取消，且“缩短年限”方式可多省30%利息。这些调整让制度更贴合家庭财务规划需求，减少了“资金闲置”的浪费。政策通过扩大公积金贷款额度、优化租房提取条件等措施，推动市场从“规模至上”转向“品质为先”。例如，多地明确将“好房子”建设作为政策重点，存量房改造、完整社区建设等举措持续改善居住环境。利率下调带来的市场活跃度提升，将进一步引导房企聚焦房屋品质、物业服务、绿色低碳等核心维度，为百姓提供更优质的居住选择。住房公积金的“变香”，本质是政策从“单向支持”向“双向赋能”的升级。对家庭而言，它是降低负债压力、优化财务结构的工具；对楼市而言，它是推动行业转型、稳定市场预期的杠杆；对社会而言，它是促进共同富裕、实现“住有所居”的基石。随着制度红利持续释放，住房公积金正从传统的住房储蓄池，蜕变为民生保障与经济高质量发展的“活水之源”。
