普通老百姓应不应该买房?这不是一个简单的该不该问题，而是一个在何种条件下才可以的数学题和风险评估题。 特别是贷款买房，本质上是动用巨大的金融杠杆，用未来的收入锁定今天的资产。决策的关键在于确保这个杠杆不会在未来压垮你。未来20-30年，每月必须有固定且足够的收入用于还贷。 高负债会让人在换工作、创业、深造、追求理想时变得异常谨慎。 首付， 能不掏空六个钱包、不留应急资金，至少留足6-12个月生活+月供的钱的情况下，自有资金支付首付。 月供不超过家庭月收入的40%，理想状态是30%以下。这是国际通行的警戒线，超过此线将严重影响生活质量与抗风险能力。 工作稳定性， 你的工作处于上升期或稳定期，未来5年内失业、收入大幅下降的概率较低， 除了新房月供，没有其他大额债务，如车贷、消费贷。家庭总负债月供不超过收入的50%，清楚了解当前是浮动利率，并能在心理和财务上承受未来可能的加息。 用于改善生活、旅行、健康，提升当下幸福感。放弃这些可能性，去换取一套房子，值得吗。 什么情况下，该贷款买房，强烈的自住刚需， 结婚、子女教育、赡养老人等迫在眉睫的需求，且租房无法同等满足。 完全满足上述财务体检硬指标，且留有缓冲余地。 什么情况下，不该贷款买房，财务勉强，掏空一切， 首付靠借，月供占收入50%以上，没有任何抗风险能力。 在人口流出、产业单一的城市， 房价长期看缺乏支撑，资产可能缩水，沦为负资产。 对于普通人，贷款买房不应是人生的必选项，而应是一个在满足苛刻条件后的谨慎可选项。 为了无法替代的自住需求，在财务极其稳健的前提下，在选对的城市和地段，购买一套价格承受范围内的房子。 心态是住，不是炒。 不该贷款买房的情形， 财务紧绷、为投资增值、在不合适的城市、或处于人生变动期。不要让房子绑架你未来30年的可能性和幸福感。
