别信“年化3.6%”——那是给你看的幻觉。 你签的是10万贷款，到手8万，月还3600，36期还完，总共还12.96万。 你以为利息低？ 其实年化真实成本14%往上蹦。 银行不说，平台不提，但法律现在逼他们说清楚了。 2025年，银保监罚了7家消金公司1280万，就因为还藏着“砍头息”改名叫咨询费。 北京法院刚判了一起案子：12万分期，收3600块“手续费”，还按12万算利息，法院说：这是骗人，退钱！ 支付宝、微信、云闪付，2025年7月全上线了“IRR一键算”。 你输入到账金额、月供、期数，它立马告诉你真实利率。 2100万人用了，三分之一发现被多收了3个点以上。 别再看“日息0.03%”这种文字游戏。 真正的标准就俩：你拿到多少钱？ 你总共还了多少钱？ IRR超过10%，除非你拿去炒币、搞副业能干出20%回报，否则别碰。 合同上没写IRR？ 直接拒签，打12378投诉。 现在不是你不懂金融，是他们以前太敢骗。 现在，工具给了，法律撑腰了，你自己不看，怪谁？ 别当韭菜，看IRR，动手指，就能活明白。
