重庆，向女士的表弟周先生由于征信问题无法贷款买房，便找到了向女士，提出以她的名义贷款，向女士也只是出于家庭关系的信任答应了他。没想到，这一善意的帮助，却让她深陷其中，最后不仅欠下巨额债务，还被卷入了金融诈骗的泥潭。 2023年5月，周先生主动找到向女士，声称自己因征信问题无法贷款买房，要求她以自己的名义办理贷款。周先生表示，自己会按时还款，还承诺两年内将房产过户给他或其他人，作为交换，他还提出给向女士1万元的好处费。面对表弟的请求和诱人的好处费，向女士最终同意了。于是，贷款顺利批准，额度为125万元，月供5000元，房产登记在向女士名下。起初，周先生按时还款，但六个月后，他突然停止还款，月供的责任完全落到了向女士身上。为了不影响个人征信，向女士不仅把自己的积蓄用光，还借了6万元向亲友筹集资金，但这仍不足以偿还巨额贷款。最终，贷款逾期，她成了“老赖”，失去了自己的一切。 面对日益严重的债务压力，向女士决定将房产出售以偿还贷款，但在市场调研后她震惊地发现，这套原本花了135万元购置的房产，现在最多只能卖到五六十万元，根本无法覆盖银行贷款。她决定去银行查阅贷款的所有资料，结果惊讶地发现，许多贷款手续并非她本人提供。更为离谱的是，贷款文件中不仅出现了她从未离过婚的“离婚证复印件”，还有一份“收入证明”显示她在江津的一家家具卖场工作，月薪高达1万4千元。然而，向女士从未在该卖场工作过。她立即联系了卖场负责人，结果对方明确表示并不认识她。 随后的调查表明，贷款评估价明显虚高，房产评估公司将房子评估为157万元，而实际市场价远低于此数值。通过伪造资料和虚高评估价，周先生和相关人员成功骗取了银行的贷款。而向女士，则成了这场精心策划的“高评高贷”骗局的“背债人”。向女士并未意识到自己已成为这场复杂金融诈骗的受害者。她当时只提供了身份证、户口本和结婚证，其他的资料，她并不知情。而银行贷款合同中的购房总价为158万元，而真实购房合同上则显示总价仅为135万元，二者相差23万元。 这一切让向女士深感疑虑，她开始怀疑自己完全被蒙蔽。她随后报了警，但问题依旧没有得到解决。根据《刑法》第293条，贷款诈骗罪是指通过伪造经济合同、证明文件等手段，非法占有银行或其他金融机构贷款，且贷款数额较大。在此案件中，周先生及其同伙通过伪造离婚证、虚假的收入证明以及虚高房产评估价，成功骗取银行贷款，符合贷款诈骗罪的构成要件。银行虽然表示按程序操作，但作为金融机构，应对贷款资料的真实性负责。显然，银行在贷款审核中存在重大疏漏。 从《民法典》第148条来看，向女士在不知情的情况下，因受欺诈而实施的民事行为，可以请求法院撤销该合同。她的意思表示并非真实意思，属于受欺诈方，因此向女士有权依法撤销相关贷款合同。 这一案件不仅暴露了银行审核流程中的漏洞，也提醒我们，金融领域的风险防范依然存在不足。在这种情况下，银行的责任不可推卸。银行应当加大对贷款资料真实性的核查力度，确保借款人提交的所有材料都经过严格验证，避免类似的诈骗行为发生。与此同时，家庭成员之间的信任也应有所界限，尤其在涉及金融行为时，必须理性决策，避免因亲情而冲动做出决定。 最终，向女士因为这场骗局陷入困境，不仅失去了自己的房产，还背上了巨额债务，并面临着征信破产的局面。这不仅是一个家庭内部的信任危机，更是对金融行业监管的严峻警示。对于金融消费者来说，任何涉及贷款和房产的行为，都必须理性对待，确保了解所有法律条文和金融细节，避免类似的风险。而对于银行而言，只有加强审查，严格把关，才能减少类似欺诈事件的发生，保障消费者权益，提升金融服务的公信力。
