“高利贷都没你们黑！”甘肃，一女子信用卡欠了2.8万，又丢了工作，因没钱还款便逾期了几个月，岂料，银行竟要女子偿还本息和违约金共5万！女子大怒，认为银行这是抢钱，双方闹到法院，而法院判决令人意外。 （来源：裁判文书网）
陈晓雯踉踉跄跄走出了公司大门，她感觉既心酸又无奈，做梦也没想到这是自己在公司的最后一天。
是的，她被裁员了！
公司人事给的理由很委婉，说公司目前的情况有点困难，正在进行人员优化，希望陈晓雯能理解。
可陈晓雯心里清楚，公司是嫌弃她年纪大了，37岁的她在公司做文员，与新来的年轻大学生相比，确实没什么竞争力，而这才是她被裁员的根本原因。
由于她入职这家新公司才不久，裁员补偿也不多，陈晓雯只得赶紧修改简历，期望马上找到工作，然后家里也不至于断粮。
手机里收到一条短信，是银行发来的，提示陈晓雯有4000多块的信用卡欠款需要到期偿还。
陈晓雯想了想，决定还是暂时不还，因为公司给的裁员补偿还得给儿子交学费和生活费，如果还了信用卡，钱就不够了。
前几年，陈晓雯与赌鬼丈夫离婚，她一个人独自抚养孩子，确实非常幸苦。
就这样，陈晓雯先把信用卡做了最低还款，然后把钱用在了家庭支出上。
可是，陈晓雯把一切想的太复杂了，家里没有积蓄，她找工作一时半会还没有眉目，第2个月信用卡欠款就没钱还了。
没钱还，银行的短信一个接一个，让本就焦虑无比的陈晓雯心中恐惧无比，干脆就不再看银行发来的催款短信。
拆东墙补西墙，陈晓雯已经欠了2.8万的信用卡。银行这边见陈晓雯迟迟不肯还款，便打去了催收电话。
起初陈晓雯还是哀求银行，能不能宽限几天，她找到工作立马还钱，可银行的态度很强硬，陈晓雯没办法，也不再接催收电话，而信用卡也扔在一边不再去管。
哪知道，又过了几个月，陈晓雯收到了法院传票，她被银行告上了法庭，要求她偿还信用卡欠款、利息和违约金共计5万多元！
陈晓雯都懵了，虽然她欠了钱不应该，可银行计算的利息和欠款居然是本金的2倍，这根本是抢钱！ 就算是高利贷，短短几个月也不能这样翻倍吧？
法庭上，陈晓雯和银行进行了激烈的辩论。
1、银行认为，向陈晓雯收取利息和违约金是按合同来计算，并无不当。
银行拿出了当时陈晓雯办信用卡的合同，合同上清晰的显示，如果不按时还款，每天的利息按照0.05%算，而违约金则按欠款的5%计算。
刘晓雯欠了28667.83元，那么这么算下来，违约金接近1万，利息1万多，再算上欠款，一共欠5万。
根据《合同法》第509条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。既然办卡合同约定了欠款计算条款，就应当按条款来还钱。
2、陈晓雯表示，银行欠款计算方式已经远超规定利息和违约金，该条款应当认定为无效。
陈晓雯表示，她欠了银行才2.8万，但短短几个月，银行通过利滚利，让她所欠利息和违约金达到了2万元，已经远超正常水平。
根据《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
而根据一般的司法实践要求，欠款违约金也不得超过0.03%，无论是利息和违约金的比率，合同条款里的规定已经违反法律，应当视作无效。
3、法院该如何审理呢？
法院经审理后认为，办卡合同里，银行将违约金按每月累计计算，而且超0.03%，该条款既不合理也不合法。
法院还认为，银行在信用卡持卡人无力支付欠款的情况下，应当及时进行停卡进行风险管控，而非按欠款金额持续进行违约金和利息的计算和收取。
办卡合同里的欠款违约金计算条款违反了公平合理原则，属于无效的格式条款。
最后，法院判决陈晓雯应偿还银行本息39471.03元，无需归还近1万的违约金。
